Grande parte das pessoas que compram imóveis opta pelo financiamento, pois é difícil ter o montante financeiro necessário para comprar uma casa à vista. O financiamento nada mais é que do que uma modalidade em que um banco efetua o pagamento do valor de compra de um imóvel em nome do cliente que então fica devendo para a instituição financeira.
O pagamento dessa dívida com o banco é feita mensalmente até que todo o montante tenha sido quitado. Geralmente as parcelas se prolongam por muitos anos mantendo assim o comprador preso a casa ou apartamento adquirido. No entanto, algumas pessoas que têm financiamentos desejam em algum momento trocar de imóvel. Uma alternativa nesse caso é a permuta de imóvel financiado. Permuta de imóveis é um processo em que se faz uma troca de bens imobiliários sem que haja compra e venda tradicional.
Como Funciona o Financiamento?
Financiamento
Antes de explicar como funciona a permuta de imóveis é importante conhecer os meandros do financiamento. Quem deseja financiar a compra de um imóvel deve escolher um banco e conversar com o gerente para ter uma ideia mais clara sobre taxas de juros, duração de contrato e se existe a possibilidade de ter acesso à liberação de crédito.
Para que o banco faça a conferência da possibilidade de liberar o crédito é necessário que o interessado apresente alguns documentos como RG, CPF, comprovantes de renda (extratos bancários, holerites, declaração de imposto de renda) e comprovantes de estado civil. Os documentos devem ser apresentados nas versões originais e cópias.
Financiamento
O objetivo da instituição financeira é avaliar a capacidade de pagamento das prestações por parte do interessado para saber quanto de crédito pode liberar. Além disso, será realizada uma análise cadastral do indivíduo para verificar se o seu nome está no Serasa ou SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).
Por fim o banco faz a avaliação do imóvel para saber se ele está de acordo com o valor solicitado para o financiamento. Estando tudo certo é feito então um contrato entre o requerente e o vendedor. O banco efetua o pagamento para o vendedor e o comprador passa a ter o compromisso de quitar a sua dívida com a instituição financeira que liberou o financiamento.
Permuta de Imóvel: Como Funciona?
Como já mencionamos o financiamento de um imóvel geralmente se estende por muitos anos de maneira que em algum momento os compradores sentem a necessidade de trocar o seu apartamento ou casa. Os motivos que levam a esse desejo de troca podem ser porque a família cresceu, o bairro em questão não atende as suas demandas ou fica muito distante do trabalho entre outras.
No caso de quem tem financiamento pode ser interessante apostar na permuta imobiliária, afinal é um processo mais simples, mais econômico e mais tranquilo que exige somente uma transação. A permuta possui impostos menores e até a possibilidade de ser isenta de imposto de renda. Basicamente se trata de um processo de negociação entre duas partes em que é feita a troca de bens de valores equivalentes. Inclusive essa equivalência de valores é um critério obrigatório para que a troca possa ser realizada.
Nada de Dinheiro
Pelo fato de se consistir numa troca de bens imobiliários de valores equivalentes, a permuta, não possui transação em dinheiro. Não pode ser realizado nenhum tipo de pagamento em dinheiro, pois se isso acontece à transação passa a ser caracterizada como uma venda e não como uma troca.
A partir do momento em que uma negociação deixa de ser categorizada como permuta e passa a ser encarada como venda passa a ter a incidência de impostos de acordo com a sua nova natureza, ou seja, paga mais impostos. A permuta imobiliária pode ser realizada com diferentes tipos de imóveis como casas, apartamentos, casas em construção, terrenos entre outros.
Torna
O que pode ser feito nos casos em que há uma pequena diferença de valor entre os imóveis é efetuar o pagamento da chamada torna. Nesse caso o pagamento em dinheiro é realizado em quantias menores para compensar a diferença, é uma porcentagem realmente baixa.
Quando a Permuta Imobiliária Pode Ser Realizada?
Certamente uma das grandes dúvidas a respeito de permuta imobiliária gira em torno de imóveis financiados, será que eles podem ser trocados? Quando se tem um imóvel financiado, em especial pela Caixa Econômica Federal, é fundamental ficar a par de uma série de detalhes antes de efetuar qualquer negócio. Um imóvel financiado pode ser usado como um garantia para obter mais crédito junto a própria Caixa para realizar um segundo financiamento, por exemplo.
No entanto, quando a negociação em questão é uma permuta imobiliária é necessário fazer um estudo bastante profundo a respeito. Lembre-se de que o financiamento é um processo que demanda uma análise profunda do perfil do solicitante para ter certeza de que ele será capaz de arcar com a dívida em longo prazo.
Logo quando se pretende fazer uma permuta passando esse financiamento para outra pessoa pagar é crucial que o banco (e isso inclui todos os bancos não somente a Caixa) faça uma análise de quem ficará com o imóvel. Como as pessoas que estão realizando a troca provavelmente têm perfis diferentes não será possível manter exatamente as mesmas condições de financiamento. O banco deverá realizar uma análise para ver quais são as possibilidades.
Dica
Se você tem um imóvel financiado e deseja realizar uma permuta pode colocar o imóvel a venda e fazer a oferta de transferência de dívida para o interessado. Também é possível considerar o uso do pagamento que será recebido pelo imóvel que está a venda para quitar o saldo devedor do financiamento.
O cliente ao receber o pagamento do imóvel quita sua dívida e dá início então a um novo financiamento – no mesmo banco ou num banco diferente – do seu novo imóvel. Como nesse caso o saldo devedor foi quitado o indivíduo passa a ter melhores condições para receber um novo financiamento. Para não errar é interessante procurar o auxílio de um profissional da área imobiliária para te ajudar a definir a melhor maneira de proceder.
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