Financiar um imóvel é uma das melhores opções para quem deseja adquirir a sua casa própria e não possui o dinheiro suficiente para isso. Quando as pessoas vão buscar uma instituição financeira para fazer o financiamento, pode surgir a seguinte dúvida: qual banco financia 100% do imóvel usado? Para responder tal dúvida, primeiro é necessário saber um pouco mais sobre como funciona o sistema de financiamento imobiliário.
Como Funciona o Financiamento de Imóvel Usado?
O financiamento imobiliário pode ser feito em uma casa ou apartamento, tanto novo quanto usado, sendo as regras para eles iguais. O financiamento é realizado por uma instituição financeira, que irá pagar ao vendedor a quantia que o imóvel vale, e o comprador irá pagar ao banco em parcelas de um período mais extenso. Em resumo, a compra do imóvel é realizada a vista, porém, com dinheiro de terceiros, já o comprador adquire uma nova dívida, tal como um empréstimo realizado em uma instituição bancária.
Quando um imóvel é financiado, ele permanece sob a posse da instituição financeira, apesar de estar ligado à pessoa que fez a compra, dessa forma, ele não pode ser revendido antes que a dividida com o banco seja quitada.
Imóvel Usado
Para realizar um financiamento imobiliário é necessário que a pessoa tenha mais de 18 anos de idade, tenha uma renda fixa para que possa quitar a dívida e seu nome não esteja registrado na lista de órgãos de proteção ao crédito, como o SERASA e o SPC.
Todas as instituições financeiras oferecem uma simulação de financiamento, onde é possível entender qual será o valor máximo possível a ser financiada, a porcentagem do valor do imóvel, o valor das parcelas e quais taxas incidem sobre elas. A maioria dos bancos oferece a simulação em seus sites oficiais, uma maneira fácil de começar a entender sobre como irá funcionar esse financiamento e saber se as suas condições estão de acordo com o necessário para o seu pagamento.
Ao comparar diversas instituições financeiras por meio da simulação de financiamento o cliente poderá saber qual delas atende melhor as suas necessidades e oferece as mulheres condições de pagamento. Após essa comparação é necessário fazer o cadastramento na instituição financeira para que o processo do financiamento siga em frente. Para os bancos tradicionais, será necessário comparecer a ele pessoalmente portando os documentos exigidos para validar o processo.
Ao receber os documentos o banco irá realizar a análise de crédito para definir se o financiamento pode ser realizado. Quando o resultado é positivo, ocorre a formalização do financiamento, quando tanto o comprador como o vendedor deve assinar o mesmo contrato com o banco. Esse documento será registrado oficialmente em um Cartório de Registro de Imóvel, para que o comprador se torne proprietário do imóvel.
O pagamento é realizado diretamente para o vendedor, depois, o comprador irá iniciar o pagamento das parcelas pelo período estipulado entre ele e o banco. Depois de finalizado o pagamento, a instituição financeira irá emitir um termo de quitação do imóvel, que será registrado no Cartório de Registro de Imóvel. A partir de então a residência pode ser repassada para terceiros, caso seja o desejo do comprador.
Qual Banco Financia 100% do Imóvel Usado?
O financiamento é realmente uma das melhores opções para quem não tem recursos para comprar a casa própria, no entanto, a maioria dos bancos e instituições financeiras promove tal financiamento em apenas uma porcentagem do valor do imóvel, que normalmente fica em torno de 80%. Ou seja, caso um imóvel custe um total de R$ 100.000,00 a instituição financeira irá pagar R$ 80.000,00 do seu valor (o equivalente a 80%, em média), e o restante será pago pelo comprador como forma de entrada.
Mesmo sendo uma condição bem vantajosa, já que a maior parte do imóvel é financiada, ainda existe quem não consegue unir o valor da entrada de um imóvel, sendo uma opção bastante procurada o imóvel financiado em 100%.
Existe a possibilidade de financiar 100% de um imóvel, no entanto, existem algumas condições. Não é possível financiar um imóvel usado em 100%, já que isso ocorre somente para imóveis novos e na planta, dessa forma, durante o tempo de espera da entrega do imóvel a entrada é paga parcelada.
A resposta para a dúvida acima então é nenhum, já que para ser financiado 100% o imóvel não pode ser usado. Uma opção é permanecer alguns meses poupando o dinheiro para que consiga pagar o valor da entrada. Caso o rendimento de uma poupança convencional não seja o mais vantajoso, existem títulos de crédito de curto prazo, onde é possível conseguir um lucro sobre o valor poupado.
Para financiar um imóvel 100% é necessário que o processo ocorra pelo programa Minha Casa Minha Vida, realizado pela Caixa Econômica Federal. Esse programa foi criado pelo governo e tem como função o incentivo habitacional no país, dando acesso à população geral a moradia própria. Também é possível abater o FGTS do financiamento, e para as pessoas casadas, também é possível abater o do companheiro. Com o abatimento, o valor da entrada fica ainda menor, e pode ser dividido entre os meses que antecedem a entrega da casa.
Para participar do Minha Casa Minha Vida é necessário ter mais de 18 anos de idade, não possuir o nome cadastrado em nenhum órgão de proteção ao crédito e não possuir nenhum imóvel em seu nome, além de não ter participado de outros programas habitacionais do governo e morar e trabalhar no local onde o imóvel será adquirido.
As famílias de baixa renda contam com condições especiais no Minha Casa Minha Vida, conseguindo que o governo pague 90% do valor do seu imóvel, e o financiamento sendo feito somente sobre os 10% restante, porém, isso ocorre somente para uma faixa de renda, a primeira (Faixa 1) dentre as quatro estabelecidas pelo programa. Nessa faixa a renda familiar tem que ser de até R$ 1.800,00, e as parcelas pagas não irão ultrapassar 10% do rendimento da família.
As outras faixas também são estabelecidas por renda, sendo elas: Faixa 1.5 – renda de R$ 1.800,00 a R$ 2.600,00; Faixa 2 – renda de R$ 2.600,00 a R$ 4.000,00; e Faixa 3 – renda de R$ 4.000,00 a R$ 7.000,00. Cada uma delas possui determinadas condições de financiamento.
Financiar Imóvel 100% do Programa Minha Casa Minha Vida
Essa não é uma situação muito comum, já que nenhuma outra instituição financeira conta com programas para financiamento de 100% do valor do imóvel. Caso a renda do comprador for acima de R$ 9.000,00, essa possibilidade se torna basicamente impossível.
Apesar disso, ao consultar as instituições financeiras é importante analisar qual oferece as melhores taxas de juros, para que o financiamento seja o mais vantajoso possível, mesmo que seja necessário pagar a entrada do imóvel.
Uma opção para quem não consegue financiar 100% do seu imóvel por meio de um banco é buscar uma construtora, nesse caso, existem várias opções de construtoras que financiam 100% do imóvel que estão repassando. Essa é uma opção que conta com taxas de juros mais altas que as encontradas na maioria dos bancos, porém, existem ainda boas ofertas e que podem ser compensatórias para o comprador.
Outra possibilidade para não pagar a entrada do imóvel é fazer um consórcio, que irá fornecer uma carta de crédito ao comprador quando ele for sorteado no grupo e assim poderá adquirir o seu imóvel. O consórcio é uma opção para quem não tem pressa em conseguir o seu imóvel, já que quando não é feito um lance em valor alto, existe a possibilidade da carta de crédito ser concedida somente muito tempo após o início do seu pagamento. Os juros do consórcio são baixos e bem chamativos.
Uma vantagem do consórcio é que até pessoas com o nome negativado no SPC e Serasa conseguem iniciar o pagamento das parcelas para receber a carta de crédito. É importante destacar que a comprovação de renda é exigida quando o comprador é contemplado com a carta de crédito.
