O Que Precisa Para Penhorar Um Imóvel?

A penhora de um imóvel recebe o nome de hipoteca, embora seja um método que ajuda a levantar um valor considerável é pouca utilizada no Brasil. Exatamente por seu uso escasso é normal que as pessoas tenham dúvidas a respeito de como funciona e como se faz.

Basicamente a hipoteca (penhora de imóvel) é um tipo de garantia para obter uma linha de crédito. A seguir vamos explicar como funciona e o que é necessário para fazer uma hipoteca.

Hipoteca de Imóvel: O Que Precisa?

Hipotecar a Casa

Hipotecar a Casa

 A hipoteca de um imóvel nada mais é do que oferecer o imóvel como garantia para uma instituição financeira para fazer um financiamento ou obter um empréstimo. O procedimento de hipoteca deverá ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis em que a propriedade está matriculada. O devedor que está usando o imóvel como garantia deve ser o proprietário do bem. O credor e o devedor devem constituir um contrato com todos os detalhes da operação bem como as garantias que foram acertadas.

É importante esclarecer que a penhora do bem não prevê que o mesmo tenha a sua posse e nem a sua propriedade transferidas para o credor no momento em que o empréstimo foi contraído. Esse acordo prevê que a instituição financeira poderá entrar com ação judicial para reivindicar o imóvel caso haja inadimplência por parte do devedor.

Vantagens Para Credor e Devedor

 O credor passa a ter o direito de penhora do imóvel para sua posterior venda para recuperar o dinheiro da dívida se o tomador se tornar inadimplente. Ressaltamos que se trata de um processo longo que costuma levar pelo menos três anos. O tomador do empréstimo tem como principais vantagens à viabilização de uma linha de créditos com taxas menores e mais facilidade de aprovação. O credor tem mais segurança para conceder o empréstimo tendo um bem como garantia.

Hipoteca de Imóvel: O Que Significa?

 Basicamente a hipoteca de um imóvel significa que ele está sendo usado como garantia numa operação financeira. Não há alienação do imóvel imediatamente pela instituição financeira. O imóvel poderá ser tomado pela instituição que ofereceu o crédito em caso do devedor se tornar inadimplente, no entanto, continua sendo propriedade do mesmo.

Como é a Cobrança de Hipoteca no Brasil?

 No Brasil o processo de cobrança de hipoteca tem início com uma ação judicial de reivindicação do bem pelo banco, isto é, se solicita a execução hipotecária do imóvel. Trata-se de um processo bem longo e burocrático que gera custos adicionais para os credores.

De maneira geral a preferência é que o imóvel seja penhorado e vendido em praça pública para que a dívida possa ser paga. No caminho podem ocorrer entraves como a desvalorização do bem ou ainda recursos judiciais por parte do devedor que atrasam o processo de cobrança. Essas dificuldades fazem com que a hipoteca seja pouco utilizada no Brasil.

Hipoteca x Alienação Fiduciária: Qual a Diferença?

Hipoteca x Alienação

Hipoteca x Alienação

 Tanto a hipoteca quanto a alienação fiduciária são formas de garantia para a realização de operações financeiras. A diferença principal entre ambas é a de que a hipoteca não transfere o imóvel para o banco credor automaticamente como a alienação fiduciária faz. O financiamento com alienação fiduciária se caracteriza pela aquisição de casa ou apartamento com a propriedade alienada ao banco, isso até que toda a dívida tenha sido quitada. Porém, o indivíduo mantém a posse do imóvel, em outras palavras significa que ele pode morar no imóvel ou realizar atividades comerciais no espaço.

O uso da alienação fiduciária em contratos de financiamento é relativamente comum por representar mais facilidade para que os credores possam receber aquilo que lhes é devido pelos devedores em caso de inadimplência. A propriedade do imóvel já pertence ao banco bastante que ele garanta a posse para que possa leiloar o bem e assim ter a cobertura da dívida.

No Brasil há certa confusão entre essas duas operações, muitas pessoas acreditam que estão hipotecando o imóvel ao fazer um financiamento com alienação fiduciária. É essencial entender a diferença para saber quais são os riscos que se está correndo no caso de algum imprevisto que impeça a manutenção do pagamento da dívida.

Empréstimo Com Garantia do Imóvel

 O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity, não é o mesmo que fazer hipoteca. Trata-se de uma modalidade de crédito usa a figura da alienação fiduciária que já foi mencionada no artigo. É uma modalidade de crédito que oferece taxas bem vantajosas em comparação com outras formas de empréstimo pessoal.

Qual Banco Faz Hipoteca?

 Dificilmente você verá anúncios de hipoteca em sites de bancos, isso porque atualmente essas instituições financeiras quase não fazem hipotecas para financiamento ou concessão de empréstimo com garantia de imóvel com esse recurso. A hipoteca é usada em situações bem específicas. Hoje em dia a hipoteca é feita somente para a alienação de um empreendimento imobiliário como um todo.

Nesses casos grandes construtoras procuram os bancos para obter financiamento fazendo então a hipoteca do empreendimento todo. Você irá encontrar alguns sites que oferecem informações sobre as condições que os bancos oferecem para fazer hipotecas. No entanto, fique atento, pois em grande parte dos casos as condições oferecidas são para empréstimos com garantia de imóvel que usam a alienação fiduciária, logo não são hipotecas propriamente ditas.

Tenha Um Planejamento Financeiro Sólido

Planejamento Financeiro

Planejamento Financeiro

 Ao decidir realizar qualquer tipo de transação financeira usando um imóvel como garantia é essencial ter um planejamento sólido para não perder aquilo que você conquistou com tanto esforço. Faça as contas para saber se você conseguirá pagar as parcelas do empréstimo em dia e se terá como fazer uma poupança para poder usar como recurso caso tenha algum imprevisto.

Considere o que você faria se perdesse a sua fonte principal de renda de um momento para o outro. Você poderia manter quantas parcelas em dia sem essa fonte de renda? Ter uma reserva é fundamental para evitar que numa situação inesperada você possa perder o seu bem imóvel.

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Categoria(s) do artigo:
Imóveis

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