Qual Banco Faz Empréstimo Com Garantia De Imóvel?

Muita gente tem curiosidade em relação às modalidades de empréstimo existentes. Uma delas é o empréstimo com garantia de imóvel, sendo uma modalidade de crédito extremamente vantajosa, já que possibilita o empréstimo de quantias elevadas e com prazos de pagamentos extensos, além disso, as taxas e juros nessa modalidade de empréstimo são bem menores que nos financiamentos comuns.

Como Funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Esse tipo de empréstimo é muito famoso nos Estados Unidos e também no continente europeu, no Brasil, tem se tornado mais comum nos últimos anos, chamando atenção de muitas pessoas pelas suas vantagens, que no geral, estão ligadas aos juros imbatíveis, não encontrados em nenhuma outra modalidade de empréstimo.

É o tipo de empréstimo perfeito para quem possui uma dívida muito alta, ou um grande número de dívidas com juros elevados, já que é possível pagar o valor com o empréstimo e concentrar o pagamento em uma só divida. Também é ótimo para quem deseja investir um negócio com retorno para que o pagamento seja realizado. Muita gente ainda faz esse tipo de empréstimo para a reforma do próprio imóvel, sendo muito vantajoso.

Empréstimo

Empréstimo

O próprio nome do empréstimo com garantia de imóvel já demonstra como o mesmo funciona: é dado um imóvel como garantia para o pagamento das parcelas, o que demonstra que não há a possibilidade de inadimplência, afinal, se o pagamento se atrasar, a instituição financeira irá tomar o imóvel e sua dívida será paga. Com essa certeza do pagamento, de uma forma ou outra, o banco consegue oferecer o dinheiro com juros baixos.

Para conseguir um empréstimo com garantia de imóvel, é necessário que o solicitante tenha um imóvel registrado em seu nome. Além disso, a instituição financeira irá realizar uma análise de crédito, e caso tudo esteja correto em seu nome, irá seguir com os tramites da transação. É importante destacar que o imóvel pode ser tanto residencial como comercial.

Empréstimo com Imóvel com Garantia

Quando é selado o empréstimo com garantia de imóvel, ocorre a alienação do imóvel, que consiste na numa posse secundária por meio da instituição financeira, ou seja, o imóvel irá continuar sendo propriedade do solicitante, estará em seu nome e ele poderá usufruir dele normalmente, no entanto, a instituição financeira entrará com uma posse solidária, e caso o solicitante não pague as prestações, já existe o registro do imóvel como posse da instituição financeira, que consegue o tomar rapidamente.

O processo até receber o dinheiro é um pouco mais demorado que nas outras modalidades de empréstimo, mas o final é compensatório. Após solicitar o empréstimo (muitas vezes é feito por meio da internet), a instituição financeira irá fazer uma análise de crédito com os dados fornecidos, para saber se ele tem condições de arcar com os pagamentos. Em caso positivo, irá ocorrer a avaliação do imóvel, passando por uma triagem para saber qual o valor do pagamento e também qual o valor será liberado, já que o montante do empréstimo é baseado no valor do imóvel. Para formalizar o empréstimo é necessário cadastrar o contrato no Cartório de Registro de Imóveis e após isso, o dinheiro é depositado na conta do solicitante.

É importante estar atento aos documentos necessários para que o processo seja agilizado, sendo eles: RG ou CPF, tanto do solicitante quanto do seu marido/esposa caso seja casado, certidão de casamento para casados ou certidão de nascimento para solteiros, comprovante de residência atualizado e comprovante de renda. Os documentos do imóvel são: matrícula do imóvel, Declaração Negativa de Débitos de Condomínio e Capa de IPTU.

Qual Banco Faz Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Existem várias instituições financeiras que fazem o empréstimo com garantia de imóvel, sendo necessário analisar as vantagens de cada um delas para o solicitante. Algumas delas abaixo:

Banco do Brasil

Banco do Brasil

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma das melhores instituições para realizar o empréstimo com garantia de imóvel. As taxas de juros variam, com valores a partir de 0,78% ao mês. Os pagamentos podem ser feitos em até 238 parcelas, com carência de 2 meses para o início. O valor do empréstimo é de até 55% do valor do imóvel, quando residencial, ou até 30% quando comercial. As prestações são fixas e os valores do empréstimo variam entre 35 mil reais a até 3 milhões de reais.

Santander

Santander

Santander

O Santander é outra instituição de grande porte que fornece o empréstimo com garantia de imóvel. As taxas variam a partir de 1% ao mês, com parcelas fixas e sem correção, que podem ser pagas em até 240 meses. Existe a possibilidade de não pagar a parcela integral em um mês a cada ano, pagando somente o seguro. O empréstimo é de até 60% do valor do imóvel, e os créditos variam entre 30 mil reais até 2 milhões de reais.

Banco Itaú

Banco Itaú

Banco Itaú

O Itaú é outra instituição financeira de grande renome que oferece o empréstimo com garantia de imóvel. As taxas do Itaú são a partir de 0,94% ao mês mais a Taxa Referencial. O valor do empréstimo varia entre 40 mil reais até 3 milhões de reais. Os pagamentos são realizados em até 15 anos (180 meses) , com a possibilidade das parcelas diminuírem a cada mês.

BCredi

BCredi

BCredi

A BCredi é uma instituição financeira que permite que o processo de empréstimo com garantia de imóvel seja feito totalmente online, um facilitar muito importante e que muita gente busca. As taxas da BCredi são a partir de 0,65% ao mês mais o IPCA, que é o índice de inflação. O valor do crédito é de 50% do imóvel, variando entre 30 mil reais até 4 milhões de reais. O pagamento é realizado em até 180 meses. Oferece a possibilidade de carência de 90 dias para o início do pagamento, e realizado empréstimo até mesmo em situações que o solicitante está negativado, possibilitando também a comprovação de renda em até 4 CPFs ou CNPJs diferentes.

Creditas

Creditas

Creditas

As instituições financeiras mais tradicionais podem fazer com que a obtenção de crédito seja um pouco complicada, sendo instituições como a Creditas uma ótima opção para quem deseja maior facilidade no processo. As taxas de juros estão a partir de 0,75% ao mês, com valor do empréstimo variante entre 30 mil reais até 3 milhões de reais, correspondente a até 60% do valor do imóvel. O pagamento é realizado em até 180 meses.

Banco Sofisa

Banco Sofisa

Banco Sofisa

Assim como o Creditas e o BCredi, é um Banco 100% online, sendo que o Sofisa foi o primeiro do Brasil na modalidade. O empréstimo com garantia de imóveis conta com taxas a partir de 1,39% ao mês mais o valor do IPCA, os valores ficam entre 60 mil reais até 2 milhões de reais. O pagamento pode ser realizado em até 180 meses, sendo que as parcelas contam com tarifas fixas, sem adicionais ao longo dos pagamentos.

Outras opções de instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia de imóvel são:

  • Caixa Econômica Federal;
  • Banco Inter;
  • Banco Renner;
  • Banco Paulista;
  • Unobank;
  • Ape Poupex;
  • Crediare;
  • Becker Financeira;
  • Financeira Losango;
  • Santana;
  • Omni;
  • BV Financeira;
  • Cia Domus;
  • Banco Daycoval;
  • Barigui;
  • Novi; dentre outros.

É Possível Perder o Imóvel Quando se Faz um Empréstimo com Garantia de Imóvel?

Caso as parcelas não sejam pagas, o cliente irá perder o seu imóvel que foi usado como garantia, no entanto, primeiramente o banco irá tentar a cobrança das parcelas, já que o processo para a retomada do imóvel pode ser custoso e o bem pode acabar se desvalorizando no leilão. Porém, é importante ficar atento, já que o banco já tem a possibilidade de tomar o imóvel desde o primeiro atraso da parcela.

O Imóvel Usado Como Garantia pode Ser Vendido ou Alugado?

O cliente pode usufruir do bem como quiser, dessa forma, ele pode sim ser alugado, já que a propriedade continuará em seu nome e terá a alienação junto ao banco, já a venda só pode ocorrer caso a divida seja quitada ou o débito seja assumido pelo novo comprador.

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Categoria(s) do artigo:
Imóveis

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